最高人民（mín）法院

关于修改（gǎi）《关于审理（lǐ）民间借贷案件适用法律若干（gàn）问题的规定》的（de）决定（dìng）

（2020年8月18日最高人民法院审判委员会（huì）第1809次会议通过，自2020年（nián）8月20日（rì）起施行）

　　根据审判（pàn）实践需（xū）要，经最高人民法（fǎ）院审（shěn）判委员会（huì）第1809次会议决定，对《关于审（shěn）理民间（jiān）借贷案件适用法律若干问题的规定（dìng）》作如下修改（gǎi）：
　　一、将（jiāng）第一条修改为：
　　“本规定所称的民间借贷，是指自然（rán）人、法人和非法人组织之（zhī）间进行资金融通的行为。
　　经金融监（jiān）管部门批准（zhǔn）设立（lì）的从事贷（dài）款业务的金融机构及其分（fèn）支机构（gòu），因发放贷款等（děng）相关金（jīn）融（róng）业务引发的纠纷，不适用本规定。”
　　二（èr）、将第二条修改为：
　　“出（chū）借（jiè）人向人民法院提起民间借贷诉讼（sòng）时，应（yīng）当提供借据、收据、欠（qiàn）条等债权凭证以及（jí）其他能够证明借贷（dài）法律关系存在的证（zhèng）据。
　　当事（shì）人持有的借据、收（shōu）据、欠条等债权凭证没有（yǒu）载明债（zhài）权人，持有债权凭证的当事人提（tí）起民间借贷诉讼的（de），人民法院应予受理。被告对原告的债权人资（zī）格提出（chū）有事实（shí）依据的抗辩，人民法院（yuàn）经审查认为原（yuán）告不（bú）具有债权人资格的，裁定（dìng）驳回起（qǐ）诉。”
　　三、将第（dì）三条修改为：
　 “借贷双方就合同履行（háng）地未约定或者约定不明确，事后未（wèi）达成补充协议，按照合（hé）同相（xiàng）关条款或者（zhě）交易习惯（guàn）仍不能确定的，以（yǐ）接受货币一方所在（zài）地（dì）为合同履行（háng）地。”
　　四、将第五条修改为（wéi）：
　“人民法院立案后，发现民间借（jiè）贷行为（wéi）本身涉嫌非法集资等（děng）犯罪（zuì）的，应当裁（cái）定驳回起诉，并将涉嫌非法（fǎ）集资等犯罪（zuì）的线索、材料移（yí）送（sòng）公安（ān）或者检察机关。
　　公安或者（zhě）检察（chá）机关（guān）不予立案（àn），或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关（guān）作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决（jué）认定（dìng）不构成非法（fǎ）集资等犯罪，当事人又以（yǐ）同一事（shì）实向（xiàng）人（rén）民法院提起诉讼（sòng）的，人民法院应予受理。”
　　五、将第七条修改为：
　　“民间借贷纠纷（fēn）的基本案件事实必须以（yǐ）刑事（shì）案（àn）件的审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结（jié）的，人民法（fǎ）院应当裁定中止诉讼。”
　　六、将第九条修改为：
　　“自然人之间的（de）借款合同具有下列情形之一的，可以视（shì）为合同成立：
　　（一）以现（xiàn）金支付的，自借（jiè）款人收到借款（kuǎn）时；
　　（二）以（yǐ）银行转账、网上电子汇款（kuǎn）等形（xíng）式支付的，自资金到达（dá）借款人账户时；
　　（三）以票（piào）据交付的，自借款（kuǎn）人依法取得票（piào）据（jù）权利时；
　　（四）出借（jiè）人将特定资金账户支配权（quán）授权给借（jiè）款人的，自借（jiè）款人取得（dé）对该账户实际支配权时（shí）；
　　（五（wǔ））出借人以与借款人约定（dìng）的其他方式提供借款并实际履行完成时。”
　　七、将（jiāng）第十一条（tiáo）修改（gǎi）为：
　 “法人之间、非法人组织之间以及它们（men）相互之间（jiān）为生产、经营需要订立（lì）的民（mín）间（jiān）借贷合（hé）同，除存在《中华人民共（gòng）和国合（hé）同法》第（dì）五十二条（tiáo）以及本规定第十四条（tiáo）规定的情形外（wài），当事人主张（zhāng）民间借贷合（hé）同有效的，人民法（fǎ）院应予支持（chí）。”
　　八、将第十二条修改为：
　　“法人（rén）或（huò）者非（fēi）法人组织在本单位（wèi）内部通过借款形式向职工筹（chóu）集（jí）资（zī）金，用于本单位生产（chǎn）、经营，且不存在《中华人民共和国合（hé）同（tóng）法（fǎ）》第五十二条以及（jí）本规定（dìng）第十四条规定的（de）情形，当事人（rén）主张民（mín）间（jiān）借贷合（hé）同有效的，人（rén）民法院（yuàn）应予（yǔ）支（zhī）持。”
　　九、将第十三条修改为：
　 “借款人或（huò）者出借人（rén）的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生（shēng）效的裁（cái）判认定构成犯（fàn）罪，当事人提起民事诉讼的（de），民间（jiān）借贷合同并不当然无效（xiào）。人民法院应当（dāng）依据《中华人民共和国合同法》第五十二条（tiáo）以及本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力。
　　担保人以借（jiè）款（kuǎn）人或者（zhě）出借人的（de）借贷（dài）行为涉嫌犯罪或者已经生效的裁判认（rèn）定构（gòu）成犯罪为（wéi）由，主张不承担（dān）民事责任的，人（rén）民法院应（yīng）当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确（què）定（dìng）担保（bǎo）人的（de）民事责任。”
　　十、将第（dì）十四条修改为：
　　“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民（mín）间借贷合同无效：
　　（一）套取金融机构贷款转贷的（de）；
　　（二（èr））以向其他营利法（fǎ）人借贷、向本（běn）单位职（zhí）工集资，或者以向公（gōng）众非法吸收存款等方式取得的资金转（zhuǎn）贷的（de）；
　　（三（sān））未依法取得放贷资格（gé）的出借人，以营利（lì）为目的向（xiàng）社会不（bú）特定对象提供（gòng）借款（kuǎn）的；
　　（四）出借人事先知道或者应当知（zhī）道借款人借款（kuǎn）用（yòng）于（yú）违法犯罪活动仍然提（tí）供借款的（de）；
　　（五）违反法律、行政法（fǎ）规（guī）强制性规定的；
　　（六）违背公序良俗（sú）的。”
　　十一、将第十六条修改为：
 　“原告仅（jǐn）依据借据、收（shōu）据、欠条（tiáo）等债权凭证提起民间借贷（dài）诉讼，被告抗辩已经偿还借款的（de），被告应当对其主张提供证据证明（míng）。被告提（tí）供（gòng）相应（yīng）证据证明其主张后（hòu），原告仍（réng）应就借（jiè）贷关（guān）系的存（cún）续承担举证责任（rèn）。
　　被告抗（kàng）辩（biàn）借贷行（háng）为尚未（wèi）实际发生并能作出合理（lǐ）说（shuō）明的，人（rén）民法院应当结（jié）合借（jiè）贷金额、款（kuǎn）项交（jiāo）付、当事人的（de）经济能（néng）力、当地（dì）或者当事人之间的交易方（fāng）式、交易习惯、当事人（rén）财产变动情况以（yǐ）及证人（rén）证言等事实和因（yīn）素，综合判断查证借贷事实是否发生。”
　　十（shí）二（èr）、将第十七条修（xiū）改为：
　　“原告（gào）仅依据金融机构的（de）转账凭证提起民间借贷诉（sù）讼，被告抗辩转（zhuǎn）账系偿还双方之（zhī）前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告（gào）提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借（jiè）贷关系（xì）的成立承担举证责（zé）任。”
　　十三、将第十八（bā）条（tiáo）修改为：
 　“依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百（bǎi）七十四条第二款之规定，负有举证责任的原（yuán）告（gào）无正当理由拒不到庭（tíng），经审查（chá）现有证据（jù）无法（fǎ）确认借（jiè）贷行为、借（jiè）贷金额、支付方式等案件（jiàn）主要事（shì）实的（de），人（rén）民法院（yuàn）对原告主张（zhāng）的事实不予认定。”
　　十四（sì）、将第（dì）十九条修改为：
　 “人民法院审（shěn）理民间借贷纠（jiū）纷案件时（shí）发现有下列情（qíng）形之一的，应当严格审查借（jiè）贷发生的原因、时间、地点、款项（xiàng）来源、交付方式（shì）、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况（kuàng）等事实，综合判断（duàn）是否（fǒu）属于虚假民事诉讼：
　　（一）出借人明显不具（jù）备出借能力；
　　（二（èr））出借人起诉（sù）所依据的事实和理（lǐ）由明显不符合常理；
　　（三）出借人不能提交债权凭证或者提交的（de）债（zhài）权凭证（zhèng）存在伪造的可能；
　　（四）当事（shì）人（rén）双方在（zài）一定期限（xiàn）内多次参加民间借贷（dài）诉讼；
　　（五）当事人无（wú）正（zhèng）当理由拒不到庭参（cān）加诉讼（sòng），委托代（dài）理人对借贷事（shì）实陈（chén）述不清或者陈述前后矛盾；
　  （六）当事人双方（fāng）对借贷（dài）事实的发生没有（yǒu）任何（hé）争议或者诉（sù）辩明（míng）显不（bú）符合常理；
　　（七）借款人的配偶或者合（hé）伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据（jù）的异议；
　　（八）当事人在其他（tā）纠纷中（zhōng）存在低价转（zhuǎn）让财产的情形；
　　（九）当事人不（bú）正当放（fàng）弃权（quán）利；
　　（十（shí））其他可能（néng）存在（zài）虚假民间借贷诉讼的情形。”
　　十（shí）五、将第二十条修改为：
　“经查明属于虚假民间借（jiè）贷诉（sù）讼，原告申请撤诉的，人民法院（yuàn）不予准许，并应（yīng）当（dāng）依据《中华（huá）人民共和（hé）国民事诉（sù）讼法（fǎ）》第一（yī）百一十（shí）二条之规定，判决驳回其（qí）请求（qiú）。
　　诉讼参与人或（huò）者其他人（rén）恶意制（zhì）造、参与（yǔ）虚假诉（sù）讼，人民法院应当依（yī）据（jù）《中华人民共和国民事诉讼（sòng）法》第一百一十一条（tiáo）、第一百一十（shí）二条（tiáo）和（hé）第一百一（yī）十三（sān）条之（zhī）规定，依法（fǎ）予（yǔ）以罚款、拘（jū）留；构成犯（fàn）罪的，应当移送有（yǒu）管辖（xiá）权的司法（fǎ）机关追究刑事（shì）责任。
　　单位恶意制造（zào）、参与虚假诉讼的，人民法院应当对该单位进（jìn）行（háng）罚款，并可（kě）以对其主要负责人或者直（zhí）接责任人员予以罚款、拘留；构成（chéng）犯罪（zuì）的（de），应当移送有（yǒu）管辖权的（de）司法机关追究刑事责任。”
　　十（shí）六、将第二十一条修（xiū）改为：
　“他人（rén）在借（jiè）据、收据、欠条等（děng）债权凭证或者借款合同上签名或者盖章，但是未表明其保证人身份或者承担（dān）保证责任（rèn），或者（zhě）通过（guò）其他（tā）事实不能（néng）推（tuī）定（dìng）其（qí）为（wéi）保证人，出（chū）借人请求其承（chéng）担（dān）保证责任的，人民法（fǎ）院（yuàn）不予支持。”
　　十（shí）七、将第（dì）二十三条修改为：
　　“法人的法（fǎ）定代表（biǎo）人或者非法人组织的负责人以单位名义与（yǔ）出借人签订民间借贷合同，有证据证（zhèng）明所（suǒ）借款项系法定代表人或者负责人（rén）个人使用，出（chū）借人请求将法（fǎ）定（dìng）代（dài）表人或（huò）者负责人列为共（gòng）同被告或者第（dì）三人的，人（rén）民法院应予准许。
　　法人的法（fǎ）定代表（biǎo）人或者非（fēi）法人组织的负责人以个人名义与出借人（rén）订立民间借（jiè）贷合同，所借款项（xiàng）用于单（dān）位生产经营（yíng），出借人请求单位（wèi）与个人（rén）共（gòng）同承担责任的（de），人民（mín）法院应（yīng）予支持（chí）。”
　　十八、将第二（èr）十四条修改为：
　 “当事人以订立买卖合同（tóng）作（zuò）为民间借贷合同的担保，借款到期后（hòu）借款人不（bú）能还款，出借人（rén）请求（qiú）履行买卖合（hé）同的，人民法院应当按照民（mín）间借贷法律关（guān）系审（shěn）理。当事人根据法庭审理情况变更诉讼请求的，人（rén）民（mín）法院应当准许（xǔ）。
　　按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后（hòu），借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可（kě）以申请拍卖买卖合同（tóng）标的物，以偿还债务。就（jiù）拍卖所得的价款与应偿（cháng）还借款本息（xī）之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或者补偿。”
　　十九、将第（dì）二十五条修改（gǎi）为（wéi）：
　“借贷（dài）双方没有（yǒu）约定利息，出借人主张支付利息的（de），人民法院不予支持（chí）。
　　自然（rán）人之（zhī）间借贷对利息约定不明，出借人主张支付（fù）利（lì）息的，人（rén）民（mín）法院（yuàn）不予支持。除自然人之（zhī）间借贷（dài）的外，借贷双方对借贷（dài）利（lì）息约定不明（míng），出借人主张利息的，人民（mín）法院应当结（jié）合民间借贷（dài）合同的内容，并根据当地或者（zhě）当事人（rén）的（de）交（jiāo）易方式（shì）、交（jiāo）易习惯、市场报价（jià）利率等因素确（què）定利（lì）息。”
　　二（èr）十、将（jiāng）第二（èr）十六条（tiáo）修改为：
　“出借（jiè）人请求借款人（rén）按照合（hé）同约定利率支（zhī）付利息（xī）的，人（rén）民法（fǎ）院（yuàn）应予支持，但是双方约定的利（lì）率超过合同成立时（shí）一年期（qī）贷（dài）款市场报价利率四（sì）倍（bèi）的除外。
　　前款所称‘一年期贷款（kuǎn）市场报价（jià）利（lì）率’，是指中国人（rén）民（mín）银（yín）行授权全国银行间同业拆借中心自（zì）2019年（nián）8月（yuè）20日起每月发（fā）布的（de）一年期贷（dài）款市场报（bào）价利率。”
　　二十一（yī）、将第二十八条修（xiū）改为（wéi）：
　　“借贷双方（fāng）对（duì）前（qián）期借款本息结算后将（jiāng）利息计入后期借款本金并重新出具债（zhài）权凭证，如（rú）果前期利率（lǜ）没有超过合同成立时一年期贷款（kuǎn）市场报价（jià）利率四倍，重新出具的债权凭证载（zǎi）明的金额可认定为后期借款本金。超（chāo）过部分的利（lì）息，不应认定为后期（qī）借款本金。
　　按前款计算（suàn），借款人在借款期间届满后（hòu）应当支（zhī）付的本息之和，超过以最初借（jiè）款本金与（yǔ）以最初借款本（běn）金为基数、以合同成立时一年期贷款市场（chǎng）报价利（lì）率四倍计算的整（zhěng）个借款（kuǎn）期间的利（lì）息之和的，人民法院不（bú）予支持。”
　　二十二、将（jiāng）第二十九条（tiáo）修改为：
　　“借（jiè）贷双方对逾期利率有约定的（de），从其（qí）约定，但是以不超过（guò）合同（tóng）成立时一年期贷款市场（chǎng）报价利率四倍为限。
　　未约定逾期利率或（huò）者约定不明的，人民法院可以（yǐ）区分不同情况处理：
　　（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期（qī）利（lì）率，出借人主张（zhāng）借款人（rén）自逾期还款之日起承担逾期（qī）还款违（wéi）约责（zé）任的，人民法（fǎ）院（yuàn）应予支持；
　　（二）约定了借（jiè）期内利率但是（shì）未约定逾（yú）期利率，出（chū）借人主张借款（kuǎn）人自（zì）逾期还款之日起按照借（jiè）期内利率支付资金占用（yòng）期间利息（xī）的（de），人民法（fǎ）院应（yīng）予（yǔ）支（zhī）持。”
　　二十（shí）三、将第（dì）三十（shí）条修改为（wéi）：
　　“出借人与借（jiè）款人（rén）既约定了（le）逾期利率，又约定了（le）违约金或者其他费用，出（chū）借人（rén）可以选择主张逾期利息、违约（yuē）金或（huò）者（zhě）其他费用，也可以一并主张，但是总计超过（guò）合同（tóng）成（chéng）立时一年期（qī）贷（dài）款市（shì）场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”
　　二十四、将第三（sān）十一条（tiáo）删除。
　　二（èr）十五、将（jiāng）第（dì）三十二条改为第三十一（yī）条（tiáo），修改为：
　　“借款人可以提前偿还借（jiè）款，但是当事人另（lìng）有约定的除外。
　　借款人提前偿还借款并主（zhǔ）张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持（chí）。”
　　二十六、将（jiāng）第（dì）三十三条改为第三（sān）十二（èr）条，修改为：
　“本规定施行后，人民法（fǎ）院新受理的一审民间借（jiè）贷纠纷（fēn）案件（jiàn），适用本规定。
　　借（jiè）贷行为发生在2019年8月20日（rì）之前（qián）的，可参照原告起诉时一（yī）年期贷款市场报价利率（lǜ）四倍确（què）定受保护的（de）利率上限。
　　本规定施行（háng）后，最高人民法院以前作出的相（xiàng）关司法解释与（yǔ）本解释（shì）不一致的，以（yǐ）本解释为准。”

　　本决定自2020年8月20日（rì）起施行。